Взыскание долгов в Англии и Уэльсе: ключевые различия между преследованием частных лиц и предприятий

Возврат долгов является важнейшим аспектом финансового управления, независимо от того, имеете ли вы дело с неоплаченными долгами частных лиц или предприятий. Однако стратегии и правовые подходы, необходимые для взыскания долгов с этих двух типов должников, могут существенно различаться. Понимание этих ключевых различий важно как для индивидуальных, так и для корпоративных кредиторов, которые хотят максимизировать свои шансы на успешное взыскание долга. В этом сообщении блога мы рассмотрим процесс возмещения долга в Англии и Уэльсе, подчеркнув уникальные проблемы и соображения при работе с частными лицами, а не с предприятиями.

Взыскание долгов с физических лиц

При взыскании долга с физического лица кредиторы должны следовать процедуре, которая часто является более простой, но также сопряжена с конкретными проблемами. Вот ключевые факторы, которые следует учитывать:

1. Личная ответственность

В Англии и Уэльсе физические лица несут личную ответственность по своим долгам. Это означает, что кредиторы могут использовать личные активы должника, такие как имущество, транспортные средства или сбережения, для погашения долга. Однако личное финансовое положение может различаться, и люди могут иметь ограниченные активы, особенно если они сталкиваются с финансовыми трудностями. Поэтому важно сделать доступным поиск в базах данных, таких как Регистрационная палата или Земельный кадастр, а также в агентствах кредитной информации, чтобы лучше понять перспективу возврата долга.

2. Защита прав потребителей

Физическим лицам, особенно тем, которые считаются потребителями, предоставляется значительная правовая защита в соответствии с законодательством Великобритании. Например, Закон о потребительском кредите 1974 года предоставляет физическим лицам права, которые могут усложнить процесс взыскания долга, например, возможность требовать больше времени для оплаты или оспаривать несправедливые условия контракта. Например, кредиторы обязаны:

• уведомить должника, если он просрочил по своим долгам

• дайте должнику время выплатить задолженность, прежде чем предпринимать дальнейшие шаги

• предоставлять регулярные заявления

• отправлять письма о задолженности должникам

Все регулируемые кредиторы также должны иметь лицензию. Кредиторы должны обеспечить соблюдение этих мер защиты во избежание юридических споров.

3. Риски банкротства

Если индивидуальный должник не в состоянии погасить свои долги, он может объявить о банкротстве. В этой ситуации активы должника ликвидируются для погашения кредиторов, но оставшиеся долги обычно погашаются. Кредиторам необходимо действовать быстро, чтобы взыскать долги до того, как должник подаст заявление о банкротстве, поскольку это может существенно ограничить возмещаемую сумму.

4. Варианты обеспечения соблюдения

После вынесения судебного решения в отношении физического лица у кредиторов есть несколько вариантов принудительного исполнения:

• Ордер на контроль: уполномочивает судебных приставов конфисковать имущество должника для погашения долга.

• Приложение к приказу о доходах: требует, чтобы работодатель должника удерживал платежи из его заработной платы до тех пор, пока долг не будет погашен.

• Приказ о взыскании долга: защищает долг от собственности должника, что потенциально может привести к принудительной продаже, если долг останется невыплаченным.

  
  

5. Чувствительное обращение

Взыскание долгов физических лиц может быть эмоционально напряженным. Кредиторы должны деликатно относиться к общению, чтобы избежать эскалации напряженности, которая может повлиять на готовность должника сотрудничать и погасить долг.

6. Протокол предварительных действий по долговым претензиям

В Англии и Уэльсе бизнес-кредиторы обязаны соблюдать Протокол о предварительных действиях в отношении долговых претензий при взыскании долга с физического лица. Протокол применяется к любому бизнес-кредитору (включая индивидуальных предпринимателей или государственные органы), когда они предъявляют претензии по долгам индивидуальным заемщикам. Он не применяется к долговым требованиям между предприятиями (включая индивидуальных предпринимателей, действующих в качестве бизнеса). Чтобы соблюдать Протокол, кредитор должен направить Исковое письмо с конкретной информацией, такой как сведения о долге, соответствующие документы, и должен, среди прочего, проинформировать должника о своих вариантах.

Взыскание долгов с предприятий

Когда речь идет о взыскании долга бизнеса, этот процесс включает в себя другие юридические и стратегические соображения по сравнению с физическими лицами. Вот основные моменты, о которых следует знать кредиторам:

1. Корпоративные структуры

В Англии и Уэльсе предприятия, особенно компании с ограниченной ответственностью, являются отдельными юридическими лицами от своих владельцев. Это означает, что ответственность за свои долги несет сама компания, а не отдельные директора или акционеры, если не предоставлены личные гарантии. Понимание структуры бизнеса имеет решающее значение для определения того, кого можно привлечь к ответственности за долг.

2. Процедуры неплатежеспособности

Если предприятие не в состоянии погасить свои долги, оно может начать процедуру несостоятельности, например, ликвидацию или администрирование. В этих случаях активы бизнеса продаются для выплаты кредиторам, но необеспеченные кредиторы могут получить лишь часть того, что им причитается. Кредиторам важно обеспечить свои требования как можно раньше, возможно, путем получения приоритетного статуса, чтобы повысить шансы на восстановление.

3. Комплексная проверка и кредитный контроль

Эффективный кредитный контроль и комплексная проверка имеют жизненно важное значение при работе с предприятиями. Это включает в себя проверку финансовой отчетности, кредитных рейтингов и истории платежей перед выдачей кредита. Заблаговременно выявляя клиентов с высоким уровнем риска, кредиторы могут избежать необходимости взыскания долга или, по крайней мере, свести к минимуму риск безнадежных долгов.

4. Юридические соображения

В отличие от частных лиц, предприятиям не предоставляется защита потребителей, что делает процесс взыскания долга более простым с юридической точки зрения. Однако контракты между предприятиями часто содержат сложные условия, которые могут усложнить взыскание долгов. Тщательный анализ контрактов необходим для обеспечения соблюдения всех условий, прежде чем приступать к взысканию долгов.

5. Переговоры и отношения

Взыскание долгов предприятий часто включает в себя согласование планов платежей или расчетов. Поддержание хороших коммерческих отношений может быть важным, особенно если компания является важным клиентом или партнером. Баланс между возмещением долга и сохранением будущих возможностей для бизнеса является ключевым фактором для кредиторов.

6. Письмо перед действием (LBA)

Хотя Протокол предварительного рассмотрения долговых претензий не применяется к долговым претензиям между предприятиями (включая индивидуальных предпринимателей, действующих в деловом качестве), вашему адвокату целесообразно направить «Письмо перед действием» (LBA), информирующее должника о долге. и предоставление времени для оплаты до подачи судебного иска. Жизнеспособной альтернативой является выдача законодательного требования, которое имеет свой собственный набор правил.

Ключевые различия в взыскании долга

1. Обязательства и доступность активов

Физические лица несут личную ответственность и могут иметь меньше возмещаемых активов, в то время как предприятия представляют собой отдельные организации с потенциально более значительными активами, но с более сложной структурой ответственности.

2. Правовая защита и проблемы

Физические лица пользуются большей правовой защитой, что потенциально усложняет процесс взыскания долга. Однако у предприятий могут возникнуть более сложные договорные вопросы, требующие тщательного юридического подхода.

3. Протокол предварительных действий в отношении долговых претензий Протокол о предварительных действиях по долговым претензиям применяется к бизнес-кредиторам (включая индивидуальных предпринимателей, действующих в деловом качестве, или к государственным органам), когда они требуют долгов к отдельным должникам (включая индивидуальных предпринимателей). Это не относится к деловым претензиям. Однако в таких случаях кредиторы могут выдать «Письмо перед иском» или требование, установленное законом.

4. Риск неплатежеспособности

Как частные лица, так и предприятия могут стать неплатежеспособными, но последствия могут быть разными. Индивидуальное банкротство может погасить долги, тогда как несостоятельность бизнеса предполагает распределение ограниченных активов между кредиторами.

5. Тактика правоприменения

Стратегии правоприменения существенно различаются. Для частных лиц распространены такие методы, как взыскание заработной платы, тогда как для бизнеса более эффективным может быть обеспечение долгов путем взыскания активов или установления контроля над имуществом компании.

Заключение: адаптируйте свой подход к взысканию задолженности с помощью экспертной юридической консультации

Взыскание долгов с частных лиц и предприятий в Англии и Уэльсе требует разных стратегий. Понимание этих различий имеет решающее значение для максимизации ваших шансов на успешное взыскание долга.

В Zabulis Legal мы являемся экспертами в области взыскания долгов как физических, так и юридических лиц. Наша опытная команда поможет вам разобраться во всех сложностях процесса взыскания задолженности, гарантируя, что ваш подход будет адаптирован к конкретным обстоятельствам вашего должника. Независимо от того, имеете ли вы дело с отдельным должником или со сложной деловой ситуацией, Zabulis Legal всегда рядом, чтобы помочь вам эффективно и результативно вернуть причитающуюся вам задолженность.

Свяжитесь с Zabulis Legal сегодня для консультации, и позвольте нам помочь вам с уверенностью пройти процесс взыскания задолженности.

#взысканиедолгавАнглиииУэльсе #взысканиедолгапротивотдельныхлиц #бизнесвзысканиедолга #советы #письмопереддействием #LBA